Banca Sistema: cessione pro-soluto di un portafoglio di crediti scaduti verso la PA pari a circa €25 milioni
pubblicato:Banca Sistema (la “Banca”) comunica di aver finalizzato, in data 30 ottobre 2026, la cessione di un portafoglio di crediti scaduti verso la PA per un corrispettivo di €25,0 milioni, corrispondente al relativo valore netto contabile.
Banca Sistema gestirà il servicing della cartolarizzazione monotranche, sottoscritta da un primario operatore finanziario internazionale.
Rispetto ai valori di bilancio al 30 giugno 2026, l’operazione determina una riduzione netta degli RWA di circa €38 milioni. Il beneficio sui coefficienti patrimoniali consolidati è di circa +12 bps. Tali effetti derivano dal combinato tra (i) deconsolidamento degli RWA, (ii) impatto (neutro) a P&L della cessione, (iii) ricadute a conto economico dell’ag-giornamento del modello di backtesting post-cessione.
L’operazione si inserisce nel percorso di ottimizzazione del profilo di rischio e di gestione attiva del capitale del Gruppo contribuendo sia a una drastica eliminazione del c.d. “effetto contagio” tramite la cessione delle esposizioni “contagianti”, sia alla riduzione delle esposizioni deteriorate e dei crediti scaduti verso la Pubblica Amministrazione.
La cessione segue la cartolarizzazione completata lo scorso 3 settembre (si veda il comunicato stampa “Cartolarizzazione crediti deteriorati verso PA”). Complessivamente, le due operazioni hanno visto la cessione di circa €123 milioni di crediti scaduti lordi verso la Pubblica Amministrazione e consentono di ridurne del 55% lo stock, pari a €223 milioni al 30 giugno 2026, con una conseguente riduzione del net NPE ratio di circa 260bps su base consolidata.
Le due operazioni appena concluse, oltre a liberare capitale, riducono in modo signifi-cativo il c.d. “effetto contagio” del back-book, che determina la classificazione di nuovi crediti in bonis come deteriorati per il solo legame con le posizioni oggetto di cessione, consentendo alla Banca di ampliare gli acquisti di crediti factoring supportando la cre-scita degli attivi. Le cessioni permettono, inoltre, di ridurre ulteriormente lo stock di esposizioni deteriorate e di ridurre significativamente il potenziale impatto inerziale del calendar provisioning negli anni futuri.
“Siamo molto soddisfatti del perfezionamento di questa operazione, che conferma il nostro impegno a ridurre significativamente gli effetti del calendar provisioning sui coef-ficienti patrimoniali attuali e prospettici e a valorizzare pienamente il potenziale di cre-scita della Banca attraverso il pieno sviluppo della capacità commerciale. La cessione a valori allineati a quelli di bilancio conferma la solidità dei nostri criteri di valutazione e la prudenza adottata nella contabilizzazione di queste esposizioni. Il rafforzamento degli indicatori patrimoniali e la rilevante riduzione dello stock di crediti scaduti verso la Pub-blica Amministrazione segnano un ulteriore passo nel percorso di mitigazione del profilo di rischio e di creazione di valore per tutti gli stakeholder del Gruppo”, ha dichiarato Iacopo De Francisco, Amministratore Delegato e Direttore Generale di Banca Sistema.
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