GFT e Alba Leasing portano la GenAI nell’analisi del credito: istruttorie dimezzate
pubblicato:GFT Technologies Italia, azienda globale AI-centric specializzata nella trasformazione digitale, è insieme ad Alba Leasing, tra i principali gruppi di leasing in Italia, per portare l’intelligenza artificiale generativa nel cuore dei processi di credito.
La società di leasing ha, infatti, adottato il GFT Credit Risk Assistant, soluzione basata su GenAI progettata per rivoluzionare la Pratiche Elettroniche di Fido (PEF) e parte di Wynxx, la suite di soluzioni GenAI sviluppata da GFT.
I risultati previsti sono significativi: riduzione del 50% dei tempi medi di compilazione delle sezioni narrative e incremento della capacità di analisi tra il 20% e il 30%, con decisioni più rapide, strutturate e affidabili.
L’iniziativa nasce dall’esigenza di superare alcune delle principali criticità dei processi creditizi tradizionali: fonti informative frammentate, attività istruttorie lunghe e ripetitive, elevato effort operativo e impatto diretto sul time-to-yes. A questo si aggiunge la necessità di uniformare la qualità delle valutazioni, riducendo errori legati a data entry, calcoli manuali e produzione dei report.
Con il GFT Credit Risk Assistant, Alba Leasing può integrare e analizzare automaticamente dati provenienti da bilanci, centrali rischi, database di settore, agenzie di rating, presentazioni cliente e fonti esterne. Grazie a un’architettura RAG-LLM multi-agente, la piattaforma precompila le sezioni narrative della PEF, assegna score qualitativi e genera insight evoluti a supporto di chi prende le decisioni in fase di delibera: rischio cliente, sostenibilità dell’operazione, punti di forza e aree di attenzione.
Al centro resta sempre l’analista. Il sistema adotta infatti un approccio human-in-the-loop, garantendo piena tracciabilità delle fonti, versioning delle pratiche e confronto tra revisioni successive, per mantenere governance e controllo lungo tutto il processo decisionale.
«La parola chiave di questo progetto è ‘concretezza’», afferma Sandro Tucci, Banking Market Lead di GFT Technologies Italia. «Lo è, innanzitutto, perché interviene su un ambito centrale per il business bancario e per l’economia reale: l’erogazione del credito alle imprese. Alba Leasing è un operatore di riferimento nel mercato del leasing, un prodotto sofisticato e strettamente legato ai fattori produttivi delle aziende clienti. Lo è anche perché l’intelligenza artificiale generativa viene applicata a un processo core, con l’obiettivo di supportare le persone che vi operano ogni giorno – da chi disegna e propone la soluzione più adatta alle esigenze del cliente, fino a chi ha la responsabilità della delibera – mantenendo un approccio human-in-the-loop. Grazie a questa progettualità, Alba Leasing potrà rispondere in modo più rapido ai clienti, riducendo il time to yes, senza compromettere l’accuratezza e la qualità delle valutazioni. Per noi di GFT Italia, accompagnare Alba Leasing in questo percorso attraverso la piattaforma Wynxx – Credit Risk Assistant significa contribuire a un’applicazione concreta, responsabile e industriale dell’AI generativa».
«Questa iniziativa rappresenta un passo significativo nel percorso di innovazione della nostra società e nella nostra strategia di rafforzamento del credito come leva di sviluppo del business», commenta Stefano Rossi, Amministratore Delegato di Alba Leasing. «La collaborazione con GFT Technologies Italia ci consente di integrare tecnologie avanzate di intelligenza artificiale nei processi core, migliorando l’efficienza operativa e la qualità delle analisi. L’obiettivo è duplice: da un lato, accelerare i tempi di risposta verso i clienti, rendendo più fluido il processo decisionale; dall’altro, rafforzare la nostra capacità di valutazione del rischio in un contesto sempre più complesso. In questo modo possiamo sostenere in modo ancora più efficace la crescita delle imprese clienti e, al tempo stesso, accompagnare l’evoluzione di Alba Leasing verso un modello operativo sempre più data-driven, scalabile e orientato al futuro.»
Il Credit Risk Assistant rappresenta il primo step di un programma più ampio di evoluzione AI-driven del credito in Alba Leasing. Le prossime evoluzioni includono strumenti di business intelligence per l’Executive Board, uno smart gate per l’automazione della gestione documentale e sistemi di riclassificazione automatica dei bilanci.
Come funziona il GFT Credit Risk Assistant
La soluzione combina modelli di analisi creditizia tradizionale e GenAI su architettura RAG-LLM multi-agente, sviluppata con tecnologie Google Vertex AI, Claude e Gemini.
Il sistema elabora:
bilanci e note integrative;
dati da centrali rischi;
informazioni da banche dati di settore e agenzie di rating;
presentazioni e documentazione cliente;
fonti esterne e contenuti web.
L’implementazione segue un approccio incrementale in cinque fasi: discovery e co-design con il business, definizione della roadmap, sviluppo e testing dei modelli LLM, integrazione nella PEF e validazione finale tramite KPI e score quali-quantitativi.
Tra i principali benefici:
precompilazione automatica di diverse sezioni della PEF;
maggiore coerenza e tracciabilità dei dati;
dashboard e score qualitativi a supporto delle decisioni;
generazione automatica di Executive Summary (Credit Memo)
confronto evolutivo tra versioni successive della pratica.
About Alba Leasing
Alba Leasing è una società specializzata nei finanziamenti in leasing, partecipata da BPER Banca S.p.A. (47,66%), Banco
BPM S.p.A. (39,19%), Crédit Agricole Italia S.p.A. (8,05%) e doValue (5,10%). Alba Leasing offre una vasta gamma di
prodotti – in particolare nei settori del leasing strumentale, targato, immobiliare ed energetico – che distribuisce
attraverso una rete composta da circa 4.900 sportelli bancari (circa 3.300 delle banche azioniste e circa 1.600 delle
banche convenzionate) e altri canali di vendita (Vendor, Agenti, Intermediari, Diretto).