Perché scegliere un conto deposito vincolato
pubblicato:Come proteggere i risparmi e far fruttare la liquidità in un contesto di incertezza economica.
Programmare il proprio futuro in una fase caratterizzata da instabilità e imprevedibilità crescenti può rivelarsi complesso, ma al tempo stesso necessario. Proprio il quadro economico attuale, condizionato da una situazione geopolitica in costante evoluzione, porta i risparmiatori italiani a considerare con sempre maggiore attenzione le opzioni a loro disposizione.
I piani di accumulo offerti dagli enti creditizi e delle assicurazioni sono numerosi, e orientarsi tra le varie formule può generare dubbi, soprattutto se non si hanno competenze in materia finanziaria.
Riuscire a capire quali conti o polizze si adattano maggiormente alle proprie capacità di risparmio e ai propri progetti di vita può non essere semplice, finendo per portare a una scelta poco oculata. All'interno di questo articolo esploriamo le caratteristiche di uno strumento che consente di far fruttare la propria liquidità non utilizzata.
A cosa sere un conto deposito vincolato?
I conti deposito vincolati sono anzitutto degli strumenti utili per quanti vogliono mettere da parte una somma ogni mese per affrontare il futuro con maggiore serenità. Chi può accantonare un importo variabile dello stipendio o delle entrate mensili, destinandolo a un prodotto finanziario dedicato al risparmio, trova sul mercato un numero crescente di alternative.
Per riuscire a ottenere un rendimento facendo fruttare la propria somma, i conti deposito vincolati sono tra le soluzioni più utilizzate. Il conto deposito al quale vengono applicati dei vincoli per la giacenza della somma offre la possibilità di accumulare risparmi in maniera semplice e sicura, investendoli per un orizzonte temporale personalizzabile in base agli obiettivi di profitto e alle proprie possibilità.
Invece di lasciare il denaro sul conto corrente bancario tradizionale, che presenta dei costi di gestione importanti e non genera rendimento, il conto deposito produce un guadagno sulla cifra che viene depositata. Pur trattandosi a titolo legale di un conto bancario a tutti gli effetti, questo prodotto finanziario presente delle funzionalità limitate, quelle di prelievo e versamento, poiché il suo scopo è quello di generare interessi sul capitale che viene investito.
Risparmio redditizio con vincoli personalizzati
Una realtà consolidata in tutta Europa come Santander Consumer Bank propone due alternative per maturare un rendimento sui propri risparmi. Si tratta del conto deposito libero e di quello vincolato. Sul secondo concentriamo maggiormente l'attenzione poiché permette di incrementare il rendimento.
A differenza di IoPOSSO, nome del conto deposito libero di Santander, IoSCELGO richiede al cliente che sottoscrive il contratto di impostare dei vincoli sulle somme versate. Una proposta all'avanguardia come quella studiata da Santander favorisce la massima personalizzazione del pacchetto. Nel conto deposito vincolato, infatti, possono essere predisposte delle somme svincolabili ottenendo un rendimento del 1%, anche su tali importi.
Uno dei punti di forza di questa formula è senza dubbio la possibilità di gestire i vincoli a seconda delle proprie preferenze. Ogni cliente può creare autonomamente un portafoglio di vincoli impostando durate diverse. Gli archi temporali comprendono periodi di 6/12/24 e 36 mesi.
Pianificare la propria capacità di accumulo, senza rinunciare alla possibilità di prelevare una somma in anticipo rispetto all'orizzonte consigliato di tre anni rappresenta un grande vantaggio. Il cliente può dunque decidere di vincolare una parte degli importi per tre anni e un'altra per sei o dodici mesi, riservandosi la possibilità di riaccedere al capitale una volta trascorso il lasso di tempo.
Con la formula IoSCELGO si ottiene in tal senso un equilibrio ottimale tra possibilità di accesso a parte della liquidità e possibilità di veder fruttare il capitale restante. Gli interessi maturano in maniera direttamente proporzionale alla lunghezza del periodo di vincolo. Dal minimo dei sei mesi su cui viene applicato un tasso lordo di 2,30% fino al massimo del 2,70% sui 36 mesi: in generale, il rendimento netto tende a crescere all'aumentare della durata del vincolo.
Sulle soglie dei dodici e dei ventiquattro mesi vengono applicati rispettivamente tassi lordi di 2,40% e 2,50%, che permettono di generare dei guadagni sui risparmi accumulati. Gli interessi vengono pagati alla restituzione del capitale, al termine del periodo stabilito nel contratto sottoscritto.
Costi e guadagni: informazioni pratiche sui conti deposito vincolati
Per quanto concerne le spese del conto deposito vincolato, così come di quello libero di Santander Consumer Bank, il cliente non è chiamato a corrispondere costi di gestione, ma è tenuto a versare l'imposta di bollo.
Tra i vantaggi collegati all'apertura di un conto deposito vincolato rientrano anche la facilità di stipula, monitoraggio e gestione. Aprire il proprio conto deposito vincolato è molto semplice: basta infatti avere a disposizione l'IBAN del conto di appoggio dal quale verranno versate le somme periodicamente e il proprio Spid per inoltrare e finalizzare la richiesta, senza dover stampare nulla. Per valutare esattamente quanto redditizio può diventare questo strumento di risparmio, è consigliabile utilizzare il pratico simulatore che si trova in alto sulla sezione dedicata del sito di Santander.
Con i pulsanti Più e Meno è possibile personalizzare il totale del deposito. Il prospetto viene completato scegliendo tra i diversi periodi temporali per i quali si sceglie di vincolare la somma. Dopo aver impostato i criteri più in linea con i propri obiettivi di risparmio, si può calcolare il livello di rendimento netto e richiedere il riepilogo della simulazione cliccando sull'apposito pulsante.
Il conto deposito vincolato rappresenta dunque un supporto efficace per aiutare i risparmiatori a far fruttare il proprio capitale accumulato. Grazie agli interessi applicati, le somme depositate possono generare un rendimento aggiuntivo da destinare ai propri obiettivi, che si tratti di un progetto personale, di una spesa pianificata o di un acquisto importante.
Si tratta di una formula interessante per diversificare i propri strumenti di risparmio e beneficiare degli interessi maturati sulle somme accantonate.
