Gli investimenti che non puoi permetterti di perdere: come guadagnare in modo intelligente e sicuro

Oggi più che mai è necessario prendersi cura dei risparmi

L'aumento dei tassi di interesse della Bce sta influenzando i rendimenti di mercato e, in teoria, ciò dovrebbe spingere gli investitori ad investire di più.

Tuttavia, in Italia, gli investitori sembrano poco propensi ad assumere rischi, preferendo piuttosto forme di parcheggio più redditizie come i titoli del Tesoro, i bond, i fondi monetari e i conti di deposito, che offrono rendimenti compresi tra il 3% e il 5%.

Gli esperti consigliano di allungare gli orizzonti temporali e di integrare le varie forme di esposizione al reddito fisso con le azioni, ma nonostante questi consigli, la raccolta Assogestioni ha perso quasi 9 miliardi nel primo trimestre del 2023.

Gli italiani sembrano comunque attratti dai Btp, che hanno visto investimenti di circa 10 miliardi da gennaio, grazie al rendimento del 4,2% e alla tassazione agevolata del 12,5%.

Il rischio Italia è percepito come nullo dagli italiani, che investono anche in bond di grandi aziende come Eni, che ha offerto un tasso fisso del 4,3% a 5 anni.

Nonostante la volatilità del mercato, gli investitori italiani sembrano restare prudenti e poco propensi ad assumere rischi.

Investire serve a combattere l'inflazione

Il rendimento sui conti bancari è spesso basso, quindi è importante investire i risparmi in modo efficace per farli crescere e contrastare l'inflazione.

Le regole da seguire per investire in modo sicuro ed efficace

Ci sono diverse regole da seguire quando si investe in modo sicuro ed efficace.

La diversificazione degli investimenti in diversi strumenti finanziari e settori può ridurre il rischio di perdite.

Investire a lungo termine è in genere meno rischioso rispetto agli investimenti a breve termine.

Bisogna investire solo ciò che si è disposti a perdere e considerare sempre il rischio associato a un investimento.

Definire gli obiettivi del proprio investimento è importante perché influenza la scelta degli strumenti finanziari e il periodo di investimento.

Bisogna anche tenere d'occhio i costi associati ai propri investimenti, scegliendo strumenti finanziari con costi bassi e valutando le commissioni dei propri intermediari finanziari.

Infine, nonostante la volatilità del mercato azionario, investire anche piccole somme in aziende con un futuro promettente può portare a un rendimento positivo nel lungo termine.

I titoli tecnologici Usa restano interessanti

Investire in titoli tecnologici come Apple, AMD, Microsoft, Netflix, Tesla, Meta e Alphabet può essere una scelta vincente, ma è importante ricordare che ogni investimento comporta un certo livello di rischio.

Detto ciò, investire piccole somme in questi titoli tecnologici in modo graduale e costante, come attraverso un piano di accumulo, può essere una buona strategia per diversificare il portafoglio di investimenti.

L'investimento regolare in queste azioni consente di ridurre il rischio di entrare nel mercato in un momento sfavorevole, poiché si acquistano le azioni a diversi prezzi nel tempo, anziché cercare di indovinare il momento migliore per acquistare.

Inoltre, questi titoli tecnologici sono noti per il loro potenziale di crescita a lungo termine, ma anche per la loro volatilità a breve termine. Pertanto, è importante mantenere un orizzonte temporale a lungo termine e non farsi influenzare dalle fluttuazioni del mercato a breve termine.

Quali sono i tipi di investimento disponibili?

Esistono diversi tipi di investimenti disponibili sul mercato finanziario. Alcuni dei principali tipi di investimenti includono:

Azioni: Le azioni rappresentano la proprietà di una società e gli investitori acquistano azioni per ottenere una quota delle proprietà e dei profitti dell'azienda. L'andamento delle azioni può essere influenzato da vari fattori, come la salute finanziaria dell'azienda, le condizioni di mercato e le notizie di attualità.

Forex: Il mercato delle valute, noto anche come forex, consente agli investitori di scambiare una valuta con un'altra per speculare sui movimenti dei tassi di cambio. Questo mercato è molto volatile e richiede una buona conoscenza delle condizioni di mercato e delle dinamiche del cambio valuta.

Materie prime: Gli investitori possono acquistare materie prime come oro, petrolio, grano e altri prodotti per investire sulle fluttuazioni dei prezzi. Questi investimenti sono generalmente considerati più sicuri rispetto ad altre forme di investimento a causa della natura fisica del prodotto, ma possono comunque essere influenzati dalle condizioni di mercato.

Obbligazioni: Le obbligazioni sono titoli di debito emessi da governi, società e altre entità per raccogliere fondi. Gli investitori acquistano obbligazioni in cambio di interessi periodici e del rimborso del valore nominale alla scadenza del titolo. Le obbligazioni sono considerate uno strumento di investimento relativamente sicuro, ma possono comportare un rischio di credito.

Fondi comuni di investimento: I fondi comuni di investimento sono costituiti da una varietà di strumenti finanziari come azioni, obbligazioni e materie prime. Gli investitori acquistano quote del fondo e partecipano alle perdite e ai guadagni del fondo. I fondi comuni di investimento sono generalmente gestiti da un professionista del settore e sono un modo comune per gli investitori di diversificare il proprio portafoglio.

Ecco i vantaggi e gli svantaggi di alcuni tipi di investimento

Azioni:

Vantaggi:

Potenziale di alto rendimento: le azioni possono offrire un alto rendimento, soprattutto se si investe in aziende in crescita o in mercati emergenti. Diversificazione: investendo in azioni, si può diversificare il portafoglio, aumentando il potenziale di guadagno e riducendo il rischio di perdite. Possibilità di partecipazione alla gestione aziendale: i titolari di azioni hanno il diritto di partecipare alle assemblee degli azionisti e di votare sulle decisioni aziendali.

Svantaggi:

Rischio di perdita: il valore delle azioni può subire forti oscillazioni, con il rischio di perdere parte o l'intero capitale investito. Incertezza: le performance delle azioni possono essere influenzate da fattori imprevedibili come eventi geopolitici o naturali. Richiede competenze e analisi del mercato: investire in azioni richiede conoscenze del mercato e capacità di analisi per scegliere le aziende giuste.

Forex:

Vantaggi:

Ampia scelta di coppie di valute: il mercato Forex offre una vasta gamma di coppie di valute, offrendo quindi molte opportunità di investimento. Alta liquidità: il mercato Forex è il mercato più liquido al mondo, il che significa che gli investitori possono facilmente comprare e vendere valute in qualsiasi momento. Flessibilità: gli investitori possono scegliere di negoziare in base alle loro preferenze, ad esempio scegliendo il momento migliore per il trading.

Svantaggi:

Elevato rischio: il trading Forex è un'attività molto rischiosa, poiché i tassi di cambio possono subire forti variazioni in un breve lasso di tempo, portando a perdite significative. Richiede conoscenze specifiche: investire nel mercato Forex richiede una conoscenza approfondita dell'economia globale e delle valute, oltre a una strategia di trading ben definita. Requisiti di capitale elevati: a causa del rischio elevato, spesso i broker richiedono un capitale elevato per iniziare a fare trading sul mercato Forex.

Materie Prime:

Vantaggi:

Le materie prime possono offrire una diversificazione del portafoglio in quanto i loro prezzi non sono strettamente correlati alle performance del mercato azionario. Alcune materie prime possono essere utilizzate per proteggere il portafoglio dall'inflazione. La domanda di alcune materie prime può essere influenzata dalle fluttuazioni economiche, offrendo potenzialmente opportunità di guadagno durante i periodi di crescita economica.

Svantaggi:

La volatilità dei prezzi delle materie prime può essere estremamente alta e può essere influenzata da fattori geopolitici, climatici e di domanda e offerta. Gli investimenti nelle materie prime possono essere costosi in termini di spese di gestione e di commissioni. Non tutte le materie prime sono altamente liquide, il che significa che potrebbe essere difficile trovare acquirenti e venditori in caso di necessità.

Obbligazioni:

Vantaggi:

Le obbligazioni possono fornire un flusso di reddito prevedibile e costante sotto forma di interessi. Le obbligazioni possono essere meno rischiose delle azioni poiché i pagamenti degli interessi e la restituzione del capitale sono generalmente considerati priorità rispetto ai dividendi e alla crescita del capitale. Le obbligazioni possono fornire una diversificazione del portafoglio in quanto i loro prezzi possono avere una bassa correlazione con le performance del mercato azionario.

Svantaggi:

Le obbligazioni possono essere influenzate dal rischio di insolvenza dell'emittente, che potrebbe non essere in grado di restituire il capitale e pagare gli interessi. La volatilità dei tassi di interesse può influenzare il valore delle obbligazioni sul mercato secondario. Le obbligazioni con scadenze più lunghe possono essere soggette a un maggior rischio di inflazione, poiché l'inflazione può erodere il valore dei pagamenti degli interessi e del capitale nel tempo.

Fondi Comuni di Investimento:

Vantaggi:

I fondi comuni di investimento possono fornire una diversificazione del portafoglio poiché investono in una vasta gamma di strumenti finanziari. I fondi comuni di investimento sono gestiti da professionisti che possono avere una maggiore conoscenza e competenza nell'analisi dei mercati finanziari. I fondi comuni di investimento possono offrire un accesso a mercati e strumenti finanziari altrimenti difficili da raggiungere per gli investitori individuali.

Svantaggi:

I fondi comuni di investimento possono avere costi elevati sotto forma di commissioni e spese di gestione. Gli investitori nei fondi comuni di investimento non hanno il controllo diretto sulle decisioni di investimento del gestore del fondo. Gli investitori nei fondi comuni di investimento possono essere soggetti a costi di uscita e restrizioni sull'accesso ai propri soldi in alcuni casi.

Diversificare, bilanciare il rischio, considerare la correlazione, le regole da tenere in mente

Ecco alcune regole di base per costruire un portafoglio che includa forex, materie prime, obbligazioni e fondi comuni di investimento:

Diversificare: come accennato in precedenza, la diversificazione è una regola chiave per qualsiasi portafoglio di investimento. Ciò significa che il portafoglio dovrebbe includere una varietà di strumenti finanziari per minimizzare il rischio. Includere forex, materie prime, obbligazioni e fondi comuni di investimento può fornire una diversificazione adeguata.

Bilanciare il rischio: ogni classe di attività ha il proprio livello di rischio. Ad esempio, il forex è noto per essere molto volatile, mentre le obbligazioni possono essere relativamente stabili. Un buon portafoglio dovrebbe essere bilanciato in modo da compensare il rischio di ciascun strumento finanziario. Ciò significa che, ad esempio, se si ha una grande esposizione al forex ad alto rischio, si dovrebbe considerare di aumentare l'esposizione a strumenti finanziari meno rischiosi come le obbligazioni.

Considerare la correlazione: la correlazione è il grado di relazione tra due strumenti finanziari. Ad esempio, ci può essere una forte correlazione tra le materie prime e le valute dei paesi che le producono. Considerare la correlazione tra i diversi strumenti finanziari è importante per evitare di avere una grande esposizione a strumenti finanziari correlati.

L'importanza di avere un obiettivo

Avere un obiettivo di investimento chiaro: come con qualsiasi portafoglio di investimento, è importante avere un obiettivo di investimento chiaro.

Ad esempio, si può desiderare di costruire un portafoglio che miri a generare un reddito passivo attraverso il pagamento di interessi da parte delle obbligazioni.

Oppure, si può desiderare di costruire un portafoglio che miri a generare un reddito attraverso gli investimenti in materie prime.

Definire un obiettivo di investimento chiaro può aiutare a determinare quali strumenti finanziari includere e in quale misura.

Non perdere di vista i mercati

Rivedere e aggiornare regolarmente il portafoglio: il mercato finanziario è in continua evoluzione e le condizioni economiche possono cambiare rapidamente.

Pertanto, è importante rivedere regolarmente il portafoglio e apportare eventuali aggiornamenti o modifiche necessarie per assicurarsi che sia in linea con gli obiettivi di investimento e le condizioni di mercato attuali.

Gli obiettivi da perseguire cambiano con l'età

L'investimento in ETF azionari è uno dei modi migliori per investire i propri risparmi, poiché sono scambiati in borsa e hanno diversi investitori con lo stesso obiettivo di guadagnare denaro.

Tuttavia, se si vuole guadagnare di più, si può considerare l'investimento in materie prime o criptovalute come il Bitcoin.

Quali sono le possibili strade da percorrere?

L'investimento dei propri risparmi può aiutare a raggiungere diversi obiettivi, come una pensione confortevole o un futuro migliore per i propri figli.

Investire in azioni di società può comportare grandi rischi e l'investimento in obbligazioni è generalmente un approccio più conservativo che comporta un rischio minore di perdita di denaro.

Se si dispone di molto tempo e denaro, si può provare un approccio più rischioso che potrebbe dare rendimenti più elevati.

Tuttavia, se si è alle prime armi e non si ha molti soldi da investire, è meglio adottare un approccio conservativo e minimizzare i rischi. Investire in obbligazioni è quindi un approccio più conservativo.

Se l'obiettivo è garantire un futuro confortevole ai propri figli, si può investire in attività liquide come azioni e fondi comuni di investimento.

Se invece si vuole garantire ai propri genitori una pensione sicura, si può investire il loro denaro in titoli di Stato o depositi fissi che offrono una buona percentuale di interessi passivi a fronte di un vincolo pluriennale.

In generale, è importante prendere in considerazione i propri obiettivi e il proprio livello di rischio quando si decide di investire i propri risparmi.